Főoldal » Pénzügyileg intelligens választások

Pénzügyileg intelligens választások

MEGOSZTÁS

Ha tetszett a cikk, akkor nyugodtan oszd meg ismerőseiddel, valószínű ők is örülni fognak neki.

A múlt héten befejeztem a Személyes Pénzügyi Rendszer® ingyenes tréningsorozatát. Azért volt ingyenes, mert úgy gondoltam, hogy ez a pénzügyi intelligencia alapja, annyira alapvető tudás van benne, amit mindenkinek tudnia kell(ene) – legfőképpen pedig azoknak, akiknek nincs pénze arra, hogy a felkapott szakértők, divatos guruk méregdrága, esetenként túlárazott cuccait megvegyék.

Már a tréning során felmerült a kérdés, hogy az OK, hogy én önállóan, elengedett kézzel fogom intézni a pénzügyeimet, de időnként azért csak rá leszek szorulva másokra is, egész egyszerűen azért, mert ők intézik az én ügyeimet. Ilyen a banki ügyintéző, a biztosítási üzletkötő, csak hogy a kézenfekvőbbeket említsem.

Mert hogy ezen kívül is kellenek még egy jó páran a hátad mögé, akik a Te pénzügyi csapatodat alkotják. Pénzügyileg intelligens ember nem is működik nélkülük, mert tudja, hogy a személyes pénzügyek bármennyire személyesek is, de mindig több ember munkáján és együttműködésén múlik a sikere.

A most következő postsorozat a Személyes Pénzügyi Rendszer® tréninget támogtaja háttértudással, és arról szól, hogy hogyan válaszd ki Magad mellé a saját, házi, különbejáratú pénzügyi teamedet.

Mire kell Neked egy pénzügyi csapat? 

A pénzügyi intelligencia nem lehet kristályszerkezetűre kicsiszolt senkinél, aki úgy gondolja, hogy majd ő magányos farkasként éberen vigyáz a pénzére, és majd ő fogja azt gyarapítani, forgatni. Hogyan is lehetne, amikor a pénzügyek terén is azért van szükség az élethosszig tartó tanulásra, mert olyan gyorsan változik, hogy két-három évenként megduplázódik az ezen a területen felhalmozott tudásanyag? Ráadásul szerteágazóbb, mint Ádámtól és Évától kiindulva az emberiség családfája… legalább 8-10 különféle területen kéne pengének lenned, hogy minden szempontból tuti döntést hozhass, ami azért, valljuk meg, nem egy egyszerű menet, legyél akármilyen elszánt is. Na, ezért kell, hogy meglegyen a saját szakértői gárdád ahhoz, hogy

  • megalapozhasd a döntéseidet
  • a döntésednek megfelelően kivitelezni is tudd, amit elképzeltél
  • már a folyamatok közben is meglegyen a szükséges és kellő szakértelmű ellenőrzés,
  • kapj visszacsatolásokat a döntésed eredményéről, méghozzá szakmai alapút
  • ha valamit változtatni kell az eddigi felálláson, ne adj Isten, még gyorsan is, akkor pontosan tudd, hogy a legnagyobb hatékonyság érdekében hová kapj
  • mindenhol elérd a megfelelő illetékest (na, ez egy külön történet lesz, majd még beszélünk róla)
  • folyamatosan és helyesen értelmezve követhesd a változásokat, amelyekhez vagy alkalmazkodnod kell, vagy kihasználnod a bennük rejlő lehetőségeket… :D

Ez már kapásból 7 érv, amiért szükséged van külső segítségre.

 

Milyen pénzügyi csapat kell Neked? 

 

Pénzügyileg intelligens ember, aki gazdag mentalitással gondolkodik nem lehet meg a következő támogató csapat nélkül:

  • minimum egy jó bank, azon belül egy jó, megbízható banki ügyintéző (esetleg prémiumbankár, aki személyesen foglalkozik a dolgaiddal, figyelmedbe ajánl ezt-azt) – bár nem ő lesz a csapatod oszlopos tagja… 
  • minimum egy jó biztosító, azon belül egy jó, megbízható biztosítási üzletkötő (aki személyesen foglalkozik a dolgaiddal, figyelmedbe ajánl ezt-azt) – bár nem ő lesz a csapatod oszlopos tagja…
  • egy hiteles pénzügyi/befektetési/tőkepiaci tanácsadó, aki bárhogyan is nevezzék, de a befektetéseiddel kapcsolatosan ha éjjel álmából kelted is fel, akkor is sacc per kábé meg tudja mondani, hol tart a pénzed, fél napon belül pedig pontosan is
  • egy hiteles hiteltanácsadó – ezt sok pénzügyi tanácsadó is képes elintézni, egyszerűen azért, mert áll mögötte is egy olyan szakembergárda, akitől hiteltérdemlő és a Te szempontjaidat előtérbe helyező információkat tud beszerezni. Igaz, nem minden nap vesz fel az ember fia/lánya hitelt, de ha már felvette, akkor minimum havonta illik konzultálni, hogy akkor most mennyi is az annyi.
  • egy ügyfélközpontú könyvelő – igen, magánembernek is jár a könyvelő! Egyrészt, hogy tényleg tisztességesen legyenek megcsinálva a bevallásaid, másrészt, hogy a kihasználható lehetőségekre felhívja a figyelmed. És igen, egyénre szabottan, a Te élethelyzetednek megfelelő szempontok szerint keresve az optimális megoldást. (Na, ezért nem biztos, hogy a legkényelmesebb megoldás a legjobb, amikor pl. alkalmazottként a céged készíti el az adóbevallásodat. Honnan tudnák ők, hogy mik a Te és a Te családod egyéni adottségai, lehetőségei, elképzelései?) Nem véletlenül mondta dr. Tóth András is az egyik könyvében (igaz, akkor vállalkozásokról írt, de ugyanezt elmondhatta volna magánszemélyekre is), hogy egy igazán jó könyvelő a saját súlyát éri aranyban.

  • egy ügyfélközpontú adótanácsadó – itt lehet a legtöbbet megfogni egy középosztálybeli állampolgárnak, mert ha jobban megnézed a magyar adórendszert, ezt a társadalmi réteget sújtja az állam arányaiban a legtöbb adóval. (Ha a könyvelőd egyúttal adótanácsadó is, és tényleg megfelel a pénzügyileg intelligens ember támasztotta követelményeknek, akkor komolyan mondom, megfogtad az Isten lábát!)
  • minimum egy ügyfélközpontú jogász – hát igen. A pénzügyek kényes terület, tele jogi csűréscsavarással. Az, hogy legyen jogászod, nem azt jelenti, hogy minden hónapban kisebb vagyont fizess neki csak azért, hogy legyen. Egészen másképp is lehet, de az biztos, hogy a jogásznál is alapvető követelmény, hogy a Te szempontjaidnak, élethelyzetednek megfelelően kell megldásokat keresnie. Ezért nem fog egy ilyen ügyvéd sosem sablonszerződéseket, egyenkérelmeket az orrod alá dugni…
  • egy jó támogató személy – aki tényleg ért ahhoz, hogy támogasson. Ez lehet akár egy rokon is, aki otthon van a területen, de akár pl. egy coach is.
  • minimum egy jó oktató – akitől, de inkább akiktől folyamataosan megtanulhatod, hogy merrefelé fejlődik a pénzügyi világ, és az milyen lehetőségeket ad a kezedbe. Azért írtam, hogy minimum egy, mert ahogyan már említettem, a pénzügyi világ eléggé szerteágazó ahhoz, hogy kénytelenek legyenek a szereplői specializálódni. Ezért itt szóba jöhet ingatlanbefektetést oktató, tőzsdeoktató, pénzügyi intelligencia oktató, stb. Ez már a Te érdeklődésedtől és felkészültségedtől is függ, hogy kikből áll majd össze a csapatnak ez a része.

Még egy fontos szempont…

 

Mit jelent az, hogy jó egy szakértő? 

 

Elsősorban is azt, hogy tényleg jó. Pontosabban:

  • vannak felmutatható eredményei, amelyekre hivatkozik is, és ezek mind visszaellenőrizhetőek
  • vannak referenciái, akikre hivatkozik is, és ezek mind visszaellenőrizhetőek
  • van a szakértői tevékenységére alapozott cége, amely a honlapon megadott adatai alapján leellenőrizhető
  • érthetően magyaráz
  • mivel minden tanácsadói meló egyúttal bizalmi munka is, megjelenésében is bizalomgerjesztő, és ez a benyomás még a harmadik találkozás után is megmarad Benned… :D
  • jó, ha van szakmai végzettsége, de a leellenőrizhető eredmények, referenciák ettől többet érnek…
  • egyéni megoldásokban gondolkodik, mert a Te problémáid is egyéniek – és talán ez a leglényegesebb szempont
  • tartja a vállalt határidőket
  • őszintén, határozottan, de udvariasan megmondja a szakmai véleményét
  • ennél fogva tud nemet is mondani
  • önállóan képes megoldásokat javasolni
  • általában több megoldási lehetőséget is feldob, hogy Te választhass közülük (persze ettől még megmondhatja, hogy a Te személyedre szabva melyiket tartja a legjobbnak)

Ahogy látod, már most összeállt egy komplett checklista, hogy mi mindennek kell megfelelnie egy szakértőnek, ha a Te pénzügyeiden akar dolgozni.

A jövő héttől pedig minden egyes szakértőt nagyító alatt vizsgálunk meg, hogy milyennek kell lennie, ha a Te pénzügyi csapatodban akar dolgozni… :D 

Voltak felismeréseid? Akkor nyomj egy like-ot itt a cikk alján! Tetszik? Oszd meg! Tiltakozol? Akkor küldj egy kommentet! Csak egyet ne tegyél: ne legyél közömbös a saját pénzügyeid iránt!!!

MEGOSZTÁS

Ha tetszett a cikk, akkor nyugodtan oszd meg ismerőseiddel, valószínű ők is örülni fognak neki.